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Gestión de expedientes
La ventana de GESTION DE EXPEDIENTES es la ventana base de nuestra aplicación.
Aquí se nos permitirá una completa gestión de las solicitudes de financiación, para todo tipo de operaciones como Hipotecas, Reunificaciones de préstamos, Préstamos personales en lo que podremos guardar los siguientes datos:
Oficina del expediente.
Número de expediente y tipo (Hipotecario, préstamo personal, reunificación,..)
Fecha de alta y fecha de escrituración.
Estado actual. Pendiente de estudio, Pendiente en bancos, anulado o escriturada.
Analista. Indica el analista que está gestionando la financiación.
Comercial. El comercial que ha traído la financiación.
Colaborador.
Créditos: Créditos pendiente con otras entidades.
Morosidad: Importes pendientes de pago.
Datos varios: Importe de venta (para hipotecario), Importe solicitado, liquidez (para reunificación), importe obtenido, comisiones, etc.. -
Titulares y avalista.
Datos de los titulares y avalistas.
Vivienda en compra de los titulares. (Para préstamos hipotecarios)
Vivienda de los avalistas.
Expondremos los diferentes datos económicos del cliente y si fuera necesario del 2º Titular y de los Avalistas.
Nos servirá para sacar un análisis de viabilidad financiera del cliente o de los otros usuarios, permitiéndonos conocer sus diferentes ingresos y gastos que nos den como resultado el % de Endeudamiento o una Disponibilidad Mensual indicándonos la capacidad crediticia del cliente, es decir hasta que cantidad puede solicitar un préstamo u hipoteca. El Ratio de Endeudamiento nos indica el Escoring del expediente, si es viable o no la operación.
Esta es una de las pantallas principales del programa. Aquí además de determinar la cuota preferente o tasa de endeudamiento del cliente, detallaremos el conjunto de deudas o necesidades financieras del cliente.
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Solicitud en bancos.
En este apartado se hará un seguimiento de los diferentes bancos o entidades crediticias a las que les hemos enviado la documentación para la tramitación del expediente, conociendo en todo momento el estado en que se encuentra y las variables financieras ofrecidas (intereses, tipo referencia,....).
Solicitud a Bancos: Definiremos los diferentes bancos a los que hemos remitido la información, indicando la fecha de envío, el estado, el plazo, el interes, etc.
Condiciones Obtenidas Banco: En esta sección se mostrará las principales condiciones financieras de la entidad crediticia, por defecto nos saldrá las condiciones de referencia definidas en la ficha de contacto de cada banco, modificándola a continuación en base a las condiciones finales concedidas.
La solicitud en el banco ira pasando por los diferentes estados: Pendiente de presentación, Pendiente de aprobación, Pendiente de Tasación, Pendiente de Firma y Escriturado. Cada estado guarda la fecha en la que pasa de estado, pudiendo anular en cualquier momento la solicitud en ese banco.
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Gestión de los documentos.
Nos permite gestionar toda la documentación necesaria para el expediente, pudiendo adjuntar cualquier tipo de documento. (Word, pdf, ppt, ficheros de imagen, etc.) Nos diferenciamos del resto porque el documento se guarda dentro de la base de datos y no la ruta donde se encuentra el fichero. De esta forma no tendremos problemas para acceder a este documento desde cualquier oficina.
Además nos permite seleccionar los documentos para poder enviarlos por mail de forma rápida y cómoda, sin complicaciones. Muy útil cuando necesitamos remitir la documentación de la financiación al banco.
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Producción.
Datos de las comisiones tanto de los comerciales y analistas como de los colaboradores, indicándonos el beneficio del expediente.
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Seguimiento.
El programa automáticamente realizará el seguimiento del expediente de forma muy detallada y para mayor comodidad estará unido con la agenda.
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